Sokan csak akkor kezdenek el foglalkozni a lakásbiztosításukkal, amikor megérkezik az éves díjértesítő, vagy találnak egy kedvezőbb ajánlatot. Ilyenkor gyorsan felmerül a kérdés: bármikor lecserélhető a lakásbiztosítás, vagy meg kell várni az évfordulót?
A válasz attól függ, mikor és milyen okból szeretnél váltani. A lakásbiztosítás felmondására ugyanis több lehetőség is van, de nem mindegy, milyen határidőket kell betartanod.
Mikor lehet lakásbiztosítást váltani?
A lakásbiztosítási szerződések jellemzően határozatlan időre szólnak. Ez azonban nem jelenti azt, hogy bármelyik napon egyszerűen felmondhatod a meglévő szerződésedet azért, mert találtál egy jobb ajánlatot.
- Lakásbiztosítás váltás évfordulókor
A hagyományos lehetőség a biztosítási évfordulóhoz kapcsolódó felmondás.
Ha másik biztosítóhoz szeretnél átmenni, fontos először ellenőrizned, mikor van a szerződésed évfordulója. Ez nem feltétlenül január 1-je, általában a biztosítási kötvényen vagy a biztosító által küldött dokumentumokon találod meg.
Az évfordulós felmondásnál határidőre is figyelni kell. A felmondásnak az évforduló előtt legalább 30 nappal aláírással ellátva meg kell érkeznie a biztosítóhoz.
Ezért nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni az ügyintézést.
- Lakásbiztosítás váltás márciusban – évfordulótól függetlenül
2024 óta van egy másik lehetőség is: márciusban a lakásbiztosítás évfordulójától függetlenül is felmondható.
Ez azt jelenti, hogy akkor is lehetőséged van új biztosítást választani, ha a szerződésed évfordulója például októberben vagy decemberben lenne.
Fontos azonban, hogy ez nem jelenti azt, hogy egész évben bármikor szabadon válthatsz.
A márciusi lakásbiztosítási kampány egy külön felmondási lehetőség, meghatározott időszakkal és szabályokkal. Ha erről lemaradtál, a következő lehetőséged általában a saját biztosítási évfordulód lehet.
- Érdekmúlással való felmondás
Mit is jelent ez? Bármilyen vagyontárgy biztosítását felmondhatod abban az esetben, ha megszűnik a biztosítási érdek.
Például az ingatlan értékesítése érdekmúlást eredményezhet. Fontos, hogy az érdekmúlást igazolni kell, a biztosító által kért dokumentumok benyújtásával.
Ha például eladod a házat, általában szükség lehet az adásvételi szerződés megfelelő oldalára, amelyen szerepel az ingatlan címe, valamint a birtokbaadási jegyzőkönyvre. A biztosítás megszűnésének időpontját ugyanis a birtokbaadás dátuma határozhatja meg.
És van még egy jó hír: ha a biztosítási díjat már előre kifizetted, a megszűnés után fennmaradó időszakra eső díjat visszakaphatod.
Ha tehát augusztusban találsz egy olcsóbb lakásbiztosítást, önmagában ez még nem feltétlenül jelenti azt, hogy azonnal felmondhatod a jelenlegi szerződésedet. Éppen ezért az első lépés mindig az legyen, hogy megnézed a meglévő szerződésedet és annak évfordulóját.
Lakásbiztosítás csere: ne csak az árat hasonlítsd össze!
Az egyik leggyakoribb hiba, hogy lakásbiztosítás váltásakor kizárólag az éves díjat nézzük.
Tegyük fel, hogy a jelenlegi biztosításod évente 75 000 forintba kerül, egy másik ajánlat pedig 58 000 forint.
Első pillantásra egyértelműnek tűnik a döntés.
Csakhogy érdemes megnézni azt is, mit kapsz az 58 000 forintos biztosításért.
Mekkora összegre biztosított az épület? Mi történik csőtörés, viharkár vagy beázás esetén? Milyen ingóságokra terjed ki a védelem? Van-e önrész? Milyen limiteket tartalmaz a szerződés?
Egy olcsóbb biztosítás nem feltétlenül rosszabb, de ezt csak a szolgáltatások és feltételek összehasonlítása után lehet eldönteni. Ebben is segít a tanácsadó.
Régi a lakásbiztosításod? Erre különösen figyelj
Ha 5, 10 vagy akár 15 éve kötötted a biztosításodat, nemcsak az a kérdés, hogy mennyit fizetsz érte.
Azóta változhatott az ingatlanod és az otthonod újraépítési értéke is.
Lehet, hogy:
- felújítottad a fürdőszobát vagy a konyhát,
- új nyílászárókat építettél be,
- klímát vagy napelemet telepítettél,
- készült egy garázs vagy melléképület,
- jelentősen nőtt az ingóságaid értéke.
Ilyenkor érdemes azt is ellenőrizni, hogy a meglévő biztosítási összegek még mindig megfelelőek-e.
Egy régi szerződés lecserélése tehát nem egyszerűen arról szól, hogy találunk-e néhány ezer forinttal olcsóbb ajánlatot. Sok esetben azt tapasztalom, ha átdolgozom a szerződéseket, aktualizálom magasabb kockázat mellett a díj vagy stagnál, de legtöbbször csökken.
Szóval tévhit, hogy ha módosítod az minden esetben díjemelést is jelent!
Tudtad, hogy van olyan biztosítás, amelynél a kár időpontjában érvényes újraépítési érték alapján történik a térítés?
Néhány biztosítónál már elérhető a káridőponti újraépítési értéken alapuló biztosítás, amely nemcsak az épületre, hanem bizonyos esetekben az ingóságokra is alkalmazható.
De mit jelent ez a gyakorlatban?
Az ingatlant a biztosító által meghatározott módon, újraépítési értéken kell biztosítani. Ehhez kapcsolódik a kötvényben szereplő biztosítási összeg, amely hagyományosan a biztosító szolgáltatásának felső határát jelenti.
Egy komoly tűz- vagy robbanáskárnál azonban előfordulhat, hogy az évek során az építési költségek jelentősen megemelkednek, és a tényleges helyreállítás már többe kerül, mint a kötvényben szereplő biztosítási összeg.
Itt válik igazán fontossá a káridőponti újraépítési érték.
Ennek lényege, hogy a biztosító a feltételekben meghatározottak szerint a kár időpontjában aktuális újraépítési költséget veszi figyelembe, így bizonyos esetekben a kötvényben szereplő biztosítási összegen felül is téríthet.
Ez egy komoly káreseménynél akár milliós különbséget is jelenthet.
Van lakáshiteled? Ne mondj fel automatikusan semmit
Lakáshitellel terhelt ingatlannál különösen körültekintően kell eljárni.
A bank a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra jellemzően elvárja a megfelelő vagyonbiztosítás meglétét, és a biztosításhoz kapcsolódhat banki zálogjogi vagy hitelfedezeti bejegyzés is.
Ez nem jelenti azt, hogy soha nem válthatsz biztosítót.
Azt viszont igen, hogy a régi szerződés felmondása előtt érdemes ellenőrizni a hitelszerződés és a bank előírásait, és gondoskodni arról, hogy az új biztosítás megfelelően kapcsolódjon a hitelhez.
Hogyan válts lakásbiztosítást biztonságosan?
Mielőtt felmondanád a jelenlegi szerződésedet, nézd végig ezt az öt kérdést:
- Mikor van a jelenlegi biztosításom évfordulója?
- Van-e tartamkedvezmény és az mikor jár le?
- Az új biztosítás valóban ugyanazokra – vagy több – kockázatra nyújt fedezetet?
- Megfelelőek az épületre és az ingóságokra meghatározott biztosítási összegek?
- Van olyan hitel, kedvezmény vagy egyéb feltétel, amelyet a váltás érinthet?
És még egy fontos szabály: ne maradjon olyan időszak, amikor az ingatlan nincs biztosítva.
A régi és az új szerződés dátumait ezért mindig érdemes pontosan összehangolni.
Nem biztos, hogy váltani kell, lehet inkább módosítani érdemes
Ha azért kezdtél új biztosítást keresni, mert drágának érzed a jelenlegit, vagy úgy gondolod, már nem felel meg az igényeidnek, nem feltétlenül a biztosítóváltás az egyetlen megoldás.
Előfordulhat, hogy a meglévő szerződés módosításával is megfelelőbb védelmet lehet kialakítani. Káreseménynél az is fontos szempont lehet, hogy mióta vagy a biztosító ügyfele, hiszen a hosszabb biztosítási múlt bizonyos esetekben kedvezően befolyásolhatja a kárrendezést
Más esetben viszont valóban egy új konstrukció lehet kedvezőbb.
Ezért érdemes nem pusztán biztosítási díjakat, hanem a teljes biztosítási védelmet összehasonlítani.
Mikor nézted át utoljára a lakásbiztosításodat?
Ha erre nem tudsz pontosan válaszolni, már önmagában érdemes elővenni a kötvényt, vagy az évforduló előtt kb. 60 nappal érkezett index levelet. Az index levél pontosan tartalmazza a legújabb értékeket.
Nézd meg, mikor kötötted, mire terjed ki, milyen összegekre vagy biztosítva, és hogy a szerződés még mindig megfelel-e annak az otthonnak, amelyben ma élsz.
A jó lakásbiztosítás ugyanis nem feltétlenül a legolcsóbb.
Az a jó biztosítás, amely akkor és arra nyújt megfelelő segítséget, amikor valóban szükséged van rá.
Ha nem vagy biztos benne, hogy a jelenlegi lakásbiztosításod megfelelő védelmet nyújt-e, vagy érdemes lenne váltanod, segítünk átnézni a lehetőségeket és közérthetően összehasonlítani azokat.
