Sok család megnyugszik, amikor megköti a lakásbiztosítást. Évekkel később azonban könnyen előfordulhat, hogy a biztosítási összeg már messze nem elegendő védelmet nyújt kár esetén.
Ezt hívják alulbiztosítottságnak. És sajnos rengetegen csak káresemény után szembesülnek vele.
Találkoztam már olyan ügyfélvéleménnyel is, hogy „az ingatlan nem ér annyit, úgysem lehetne ennyiért eladni”. Fontos azonban tudni, hogy a biztosító nem az ingatlan piaci eladási értékét veszi alapul, hanem azt az összeget, amennyibe az adott ingatlan újjáépítése kerülne. A piaci érték és az újraépítési érték sok esetben jelentősen eltérhet egymástól. Éppen ezért különösen fontos a megfelelő szakmai tanácsadás, hogy a biztosítás valóban elegendő védelmet nyújtson.
Mit jelent az alulbiztosítottság?
Egyszerűen azt, hogy az ingatlan vagy az ingóságok jelenlegi értéke magasabb, mint amekkora összegre a biztosítás szól.
Ez különösen az elmúlt években lett gyakori probléma.
Miért?
Mert jelentősen emelkedtek:
- az építési költségek,
- az alapanyagárak,
- a felújítási díjak,
Mi történik káreseménynél?
Sokan azt hiszik, hogy a biztosító automatikusan fedezi a teljes helyreállítást.
Pedig, ha az ingatlan alul van biztosítva, a kártérítés is arányosan csökkenhet.
Honnan derülhet ki, hogy kevés a biztosítás?
- Régen kötött szerződés
Ha 5–10 éve nem történt felülvizsgálat, érdemes átnézni az összegeket.
- Felújítás történt
Új konyha, nyílászárók vagy napelem telepítése jelentősen növelheti az ingatlan értékét.
- Drágább lett az újjáépítés
Ma egy komolyabb helyreállítás sokkal többe kerülhet, mint néhány éve.
Gyakori hibák
- Csak az ingatlanra figyelnek
Az ingóságok értéke is jelentős lehet.
- Nem frissítik a szerződést
Sokan évekig ugyanazzal a biztosítással rendelkeznek.
- Csak az ár alapján döntenek
Az olcsóbb biztosítás nem mindig jelent megfelelő védelmet.
Mit érdemes tenni?
- Kétévente egyszer nézesd át a biztosítást
- Ellenőrizd az ingatlan jelenlegi értékét
- Gondold át az ingóságokat is
- Kérj szakértői segítséget, ha bizonytalan vagy
Egy hétköznapi példa
Egy család évekkel korábban 45 millió forintos épületértékre kötött lakásbiztosítást. Az ingatlant azóta felújították, így az újjáépítés költsége jelentősen megemelkedett, azonban a biztosítási összeg nem került ennek megfelelően módosításra.
Egy súlyos viharkár után derült ki, hogy a szerződésben szereplő összeg már nem elegendő a teljes helyreállítás fedezésére. A biztosító ezért csak a kötvényben rögzített 45 millió forintos érték alapján térített, így a fennmaradó költségeket a családnak saját forrásból kellett finanszíroznia. Egy ilyen helyzet akár több millió forintos váratlan kiadást is jelenthet az ügyfél számára.
Az alulbiztosítottság az egyik leggyakoribb és legköltségesebb probléma.
A jó hír, hogy egy rendszeres felülvizsgálattal sok kellemetlen meglepetés megelőzhető.
Nem tudod, hogy a jelenlegi biztosításod még mindig megfelelő védelmet nyújt-e?
Segítünk közérthetően átnézni a lehetőségeket.
