A legtöbb ember úgy gondol a lakásbiztosításra, mint egy teljeskörű biztonsági hálóra. És valóban az is lehet, de csak akkor, ha pontosan tudjuk, mire nyújt fedezetet.
Sokan csak akkor szembesülnek a hiányosságokkal, amikor már megtörtént a baj. Ilyenkor derül ki, hogy bizonyos károkra nem, vagy csak részben fizet a biztosító.
Ebben a cikkben összegyűjtöttük a leggyakoribb eseteket, amelyeken sok család meglepődik.
1. Miért fontos ismerni a kizárásokat?
A biztosítási szerződések nem azért tartalmaznak kizárásokat, hogy trükközzenek az ügyfelekkel. Egyszerűen minden biztosítási feltétel tartalmaz kizárást, mentesülést.
A probléma inkább az, hogy sokan:
- nem olvassák át a részleteket, vagy a tanácsadó nem nyújt megfelelő tájékoztatást
- évekkel ezelőtt kötötték a szerződést, nem követi a biztosítás az aktualitásokat
- sokan azt hiszik minden fedezve van
Mi a kizárás és a mentesülés között a különbség?
Kizárásnál felsorolt eseményekre nem térít a biztosító. pl. építési előírások megsértése
Mentesülésnél téríthet a biztosító, a biztosítási esemény körülményei mellett vizsgálja a biztosító, mióta ügyfél, milyen kárhányaddal rendelkezik, hány szerződéssel kapcsolódik az adott biztosítóhoz.
2. Elmaradt karbantartás miatti károk
Ha például egy régi cső hosszú ideje szivárgott, és emiatt komoly beázás keletkezik, a biztosító vizsgálhatja, hogy történt-e megfelelő karbantartás.
Gyakorlati tipp
Érdemes időnként:
- ellenőrizni a vízvezetékeket,
- átnézni a tetőt,
- figyelni a penészedésre,
- és dokumentálni a felújításokat.
3. Nem megfelelően biztosított ingóságok
Sokan az épületre koncentrálnak, miközben az ingóságok értéke is milliós lehet.
Egy nagyobb betörés vagy tűzkár után kellemetlen meglepetés lehet, ha a biztosítás nem fedezi teljes mértékben a bútorokat vagy elektronikai eszközöket, ékszereket.
Vannak olyan biztosítók, amelyek meghatározott értékhatár felett az ékszerekre és műtárgyakra díjmentes értékbecslést biztosítanak. Ennek nagy előnye, hogy egy esetleges káreseménynél pontosan beazonosítható, milyen ékszer, festmény vagy értékes óra sérült meg vagy tűnt el, így a kártérítés során sem adódik vita vagy bizonytalanság.
4. Kerti értékek és melléképületek
Nem minden szerződés tartalmazza automatikusan:
- a kerti bútorokat,
- medencét,
- napelemet,
- melléképületet,
- vagy garázst.
Pedig ezek ma már sok családnál jelentős értéket képviselnek.
A napelem, hőszivattyú nem automatikusan az épület része, ezt külön jelölni szükséges a szerződésen.
5. Nem megfelelően dokumentált károk
Káresemény után sokan azonnal takarítani kezdenek.
Pedig fontos:
- fotókat készíteni,
- megőrizni a számlákat,
- és dokumentálni a károkat.
Ez jelentősen megkönnyítheti a kárrendezést.
6. Üresen álló ingatlanok
Bizonyos biztosítóknál az is számíthat, ha az ingatlan hosszabb ideig lakatlan.
Ez főleg nyaralók vagy örökölt ingatlanok esetén lehet fontos.
Nagyon fontos jelölni a szerződésen, hogy nem állandóan lakott, mert mentesülhet a
biztosító a szolgáltatás alól!
7. Alulbiztosítottság
Az egyik leggyakoribb probléma.
Az építési költségek emelkedése miatt előfordulhat, hogy a régi biztosítási összeg már messze nem elegendő.
Néhány biztosító már alkalmazza a káridőponti újraépítési érték alapján történő térítést, ami különösen fontos lehet nagyobb káreseményeknél, például tűz vagy robbanás esetén. Az építőanyag- és kivitelezési költségek emelkedését ugyanis az éves indexálás sokszor nem tudja teljes mértékben követni. A biztosító a kötvényben szereplő biztosítási összegen felül is téríthet, így nagyobb biztonságot nyújt az ügyfél számára.
8. Későn bejelentett károk
A biztosítók általában meghatároznak egy határidőt a károk bejelentésére.
Ha ez túl későn történik meg, problémák lehetnek a kifizetéssel.
Észleléstől számítva minél hamarabb be kell jelenteni, hiszen sok esetben a kár pontos keletkezése, mértéke nem vizsgálható, és a biztosító mentesülhet a kár rendezéstől.
A tanácsadó szívesen segít ebben és az ügyfélnek is gördülékenyebb lehet a kár rendezése.
Mire érdemes figyelni most?
Évente egyszer érdemes:
- átnézni a szerződést,
- ellenőrizni az összegeket,
- és megnézni, hogy az aktuális élethelyzethez igazodik-e a biztosítás.
Fontos, hogy a biztosítás kiválasztásánál ne kizárólag a díj legyen a döntő szempont, hanem a szerződés tartalma és a valódi védelem. Sokan csak az alacsonyabb árra figyelnek, miközben észrevétlenül fontos kockázati fedezetekről mondanak le, különösen online kötés esetén, ahol könnyű átsiklani a részletek felett.
A lakásbiztosítás nagyon fontos védelem lehet, de csak akkor, ha valóban megfelel az otthonod és a családod jelenlegi helyzetének. A legtöbb kellemetlen meglepetés megelőzhető egy időben elvégzett felülvizsgálattal.
Bizonytalan vagy abban, hogy a jelenlegi lakásbiztosításod valóban megfelelő védelmet nyújt?
Segítünk közérthetően átnézni a lehetőségeket és megtalálni a számodra megfelelő megoldást.
